Retraite & seniors : comprendre vos droits en France

En France, la retraite des salariés repose sur deux étages complémentaires, qui se calculent séparément et se cumulent au moment du départ.

• La retraite de base, gérée par le régime général (Assurance retraite) pour les salariés du privé, et par des régimes spécifiques pour les autres statuts.
• La retraite complémentaire, gérée par l'Agirc-Arrco pour les salariés du privé, qui fonctionne par accumulation de points tout au long de la carrière.
• La durée d'assurance, exprimée en trimestres validés : elle dépend de vos périodes travaillées et de certaines périodes assimilées (maladie, chômage indemnisé, maternité…).
• Le taux plein, atteint lorsque les conditions d'âge et de durée d'assurance requises pour votre situation sont réunies : partir sans remplir ces conditions peut entraîner une minoration.

Le nombre de trimestres requis et les règles de calcul dépendent de votre année de naissance et de votre parcours : consultez votre relevé de carrière sur info-retraite.fr plutôt que des valeurs génériques.

Il n'existe pas d'âge unique valable pour tout le monde. L'âge légal de départ dépend de votre année de naissance, et les règles évoluent actuellement : la réforme des retraites de 2023 fait l'objet d'une suspension jusqu'en 2028.

• Votre âge de départ possible dépend de votre année de naissance et de votre durée d'assurance.
• Des dispositifs particuliers existent (carrière longue, incapacité, métiers à régime spécifique) et modifient l'âge de départ.
• Continuer à travailler au-delà des conditions du taux plein peut donner lieu à une majoration.

Parce que les règles évoluent, nous ne mentionnons volontairement aucun âge chiffré : utilisez le simulateur officiel sur info-retraite.fr ou lassuranceretraite.fr pour obtenir votre âge de départ personnel et à jour.

La retraite n'est jamais versée automatiquement : elle doit être demandée. Une demande unique en ligne permet de solliciter en une seule fois l'ensemble de vos régimes, de base et complémentaires.

• La demande de retraite en ligne se fait depuis votre espace personnel sur info-retraite.fr.
• Vérifiez et faites corriger votre relevé de carrière avant la demande : c'est lui qui sert de base au calcul.
• Déposez votre demande plusieurs mois avant la date de départ souhaitée, afin d'éviter une interruption de revenus.
• Rassemblez à l'avance vos justificatifs d'état civil, vos bulletins de salaire anciens et vos attestations de périodes particulières.

La retraite de réversion permet, sous conditions, de percevoir une partie de la retraite d'un conjoint décédé.

• Elle est ouverte au conjoint survivant (et, selon les régimes, aux ex-conjoints), sous conditions propres à chaque régime.
• Les conditions diffèrent entre la retraite de base et la retraite complémentaire : âge, situation matrimoniale, ressources selon les cas.
• Elle doit faire l'objet d'une demande : elle n'est pas attribuée automatiquement.

Les conditions de ressources et les taux applicables varient selon le régime : vérifiez-les sur info-retraite.fr ou service-public.fr.

L'allocation de solidarité aux personnes âgées (ASPA), souvent appelée minimum vieillesse, s'adresse aux personnes âgées disposant de faibles ressources.

• Elle vient compléter les ressources jusqu'à un montant de référence, sous conditions d'âge, de résidence et de ressources.
• Elle se demande auprès de votre caisse de retraite.
• Elle peut, dans certains cas, faire l'objet d'une récupération sur la succession.

Les plafonds et montants sont revalorisés régulièrement : référez-vous aux valeurs publiées sur service-public.fr ou lassuranceretraite.fr.

Plusieurs dispositifs accompagnent la perte d'autonomie, à domicile comme en établissement.

• L'APA (allocation personnalisée d'autonomie) se demande auprès du conseil départemental ; une évaluation du degré de perte d'autonomie est réalisée à domicile.
• Les aides à domicile couvrent l'aide au ménage, aux repas, à la toilette ou l'adaptation du logement.
• L'orientation vers un EHPAD intervient lorsque le maintien à domicile n'est plus adapté ; des aides existent pour participer aux frais d'hébergement.
• Les caisses de retraite proposent également des actions sociales pour les personnes non éligibles à l'APA.

Le passage à la retraite ne modifie pas votre droit à l'Assurance Maladie, mais c'est un bon moment pour vérifier votre couverture.

• Vérifiez que votre Carte Vitale est à jour et que votre médecin traitant est bien déclaré.
• La complémentaire santé d'entreprise cesse en général au départ en retraite : une couverture individuelle doit alors être souscrite.
• La Complémentaire santé solidaire peut prendre le relais pour les personnes aux ressources modestes.